银行业上半年罚单账本出炉：2912张罚单、超10亿元罚没金额，两个数据都较去年同期有所上升。从总量看，国有大行罚单数量与金额均居首位，但要论机构罚单均额，股份行则最高。
罚单增多、金额上升背后是监管态度的持续趋严。近期监管部门多次强调“监管姓监”，要求真正做到“长牙带刺”、有棱有角，再次释放严监管强监管的明确信号。
上半年罚金超10亿元
股份行罚单均额最高
企业预警通数据显示，今年上半年，我国银行业合计被罚没金额高达10.03亿元，较去年同期的8.07亿元增长超过两成。罚金大增背后一方面是罚单增加，上半年我国银行业共收到监管罚单2912张（含机构罚单和个人罚单），去年同期则为2824张；另一方面则是大额罚单增多，上半年监管部门共开出100万元及以上罚单226张，去年同期则为159张。
从被处罚银行类型来看，国有行收到机构罚单346张，合计被罚没2.81亿元，在各类型银行中位列第一；农商行紧随其后，共收到罚单数量316张，合计被罚没2.52亿元；股份行和城商行分别收到罚单160张、140张，被罚没金额分别为1.85亿元、1.36亿元；村镇银行、信用社和政策性银行被罚没金额也都在3000万元之上。
不过，罚单和罚金总量与机构体量不无关系。以国有大行为例，其网点众多，罚单总量自然偏高。相比之下，机构罚单均额提供了另一个观察视角。从这个维度看，股份行以117.8 万元的均额位列榜首，之后依次是农村合作银行、城商行、民营银行。
对股份行单独观察可发现，今年上半年，股份行共收到机构罚单160张，其中有两张罚没金额分别为4250.44万元、1140万元，此外还有38张罚没金额在100万元及以上。整体上，百万元及以上罚单占比达到25%，这一比例明显高过国有行的14.33%。
农村合作银行罚单均额位列第二，是因为该类型机构中，上半年仅广西贺州桂东农村合作银行受罚，被罚金额为100.84万元。
城商行大额罚单占比高
中原银行被罚884万元
城商行罚单均额位列第三，在140张机构罚单中，百万元及以上罚单有37张，占比高达26%。
其中，中原银行今年4月份因为违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反网络安全管理规定等10项违法行为，被中国人民银行河南省分行罚款884.37万元，罚金数额居城商行之首。
紧随其后的是苏州银行，其于今年6月份被中国人民银行罚没760.7万元，原因是存在违反账户管理规定、违反收单管理规定、违反数据安全管理规定等11项违法行为。
另外两张500万元以上的大额罚单开给了浙江民泰商业银行上海分行和泉州银行，两家分别被罚715万元、625万元。从被罚原因来看，浙江民泰商业银行上海分行违规行为较多，涉及统计资料报送、贷后管理、贷款分类、员工行为、吸存等多个方面。
泉州银行违法违规行为同样较多，包括小微企业和涉农贷款数据不真实、信贷资产风险分类管理不到位、个人贷款业务管理不到位、不当吸收存款、EAST数据报送不准确、贷款“三查”不到位、办理银行承兑汇票业务不尽职、第三方合作数据安全风险管控不到位。
7家民营银行被罚
梅州客商银行薪酬管理违规
民营银行虽然机构罚单数量不多，仅有8张，但罚单均额高达 99.19万元。这 8张罚单分别开给7家不同的民营银行。
今年3月份，温州民商银行领到上半年民营银行最大罚单。因为违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、违反征信管理规定和未按照规定报告可疑交易，该行被罚没188.8万元。6月份，该行再因为违规吸收存款、关联交易管理不审慎等原因被罚120万元。
2月份，安徽新安银行因为未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易，被罚款162.6万元。
浙江网商银行被罚金额同样在百万元以上。今年 3月份，该行因为返利吸存等被罚款130万元。
其余4家被罚民营银行分别为江西裕民银行、吉林亿联银行、四川新网银行和梅州客商银行，被罚没金额均为数十万元。
从处罚原因看，这4家银行违规行为各不相同。江西裕民银行未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易；吉林亿联银行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；四川新网银行除了和吉林亿联银行犯同样错误外，被罚原因还有：违反账户管理规定、违反金融科技管理规定；梅州客商银行被罚则是因为薪酬管理严重违反审慎经营规则。
杭州联合农商银行被罚千万
青岛农商银行机构罚单最多
农商行大额罚单占比同样不低，上半年共收到机构罚单316张，百万元及以上大额罚单共66张，占比为20.8%。
从单张罚单来看，3家银行被罚没金额超过500万元。其中，杭州联合农商银行在今年2月份被罚没1110万元，原因是贷款管理不到位、数据报送不准确等。该行十余名相关责任人同步受罚。
厦门农商银行同样在今年2月份收到605万元的巨额罚单，其违规行为包括相关公司治理、信贷、信用卡、理财、同业等业务管理不审慎、不到位。
金额第三高的罚单开给了广东顺德农商银行，该行因为贷款管理不审慎等被罚款545万元。
从上半年罚金总和来看，上述三家农商行依然位列前三。若从机构罚单数量来看，则位列榜首的为青岛农商银行，今年上半年该行共收到机构罚单8张，合计被罚没476.19万元。其中2张开给总行，6张开给营业网点。从处罚原因看，多涉及信贷业务违规。
信贷业务是违规重灾区
监管强调要“长牙带刺”
整体来看，信贷业务违规仍然是银行被罚的主要原因。企业预警通数据显示，今年上半年，我国银行业信贷业务违规相关罚单为633张，占总体机构罚单的五成多。这其中，又以贷款“三查”未尽职最多，罚单数量为384张，占所有机构罚单数量的三成有余。
所谓贷款“三查”是指贷前调查、贷中审查、贷后检查，如“三查”不到位，可能导致银行风险失控、资产质量恶化，并可能引发借款人过度负债或违规用款等连锁问题。今年5月份，浙江富阳农商银行被罚470万元，原因就是贷款管理不到位，个人贷款被违规挪用；流动资金贷款管理不到位，信贷资金被挪用于限制性领域等。
排在第二位的是内控制度不健全，相关机构罚单共321张，占比为27.16%，主要违规行为包括违反征信业务管理规定、违反国库管理规定、违反审慎经营规则等。
第三大违规高发领域是数据报送与治理，共计300张罚单涉及，占比达25.38%，主要违规表现为违反金融统计管理规定。以农发行为例，今年上半年，该行收到机构罚单39张，其中17张均涉及违反金融统计相关规定。
除了上述三大违规重灾区，其他违规高发领域还有支付结算业务违规、反洗钱业务违规、人民币管理违规、员工行为管理不到位、外汇业务违规等。
面对行业乱象，近期，监管部门多次强调严监管强监管。
6月5日，金融监管总局党委召开扩大会议，部署近期重点工作。会议强调，坚持“监管姓监”，聚焦主责主业，切实把严监管强监管的要求落实到监管工作的全过程、各环节。发扬较真碰硬精神，严把准入关口，严格执法、敢于亮剑，严厉惩处违法违规行为，真正做到“长牙带刺”、有棱有角。
6月17日，在2026陆家嘴论坛上，中国人民银行行长潘功胜表示，将落实强监管要求，加强监管协同，健全行政监管和自律管理功能互补的管理框架，严厉打击内幕交易、财务造假、利益输送等违法违规行为，对各类非法金融活动保持高压态势，维护金融市场秩序。
同天，金融监管总局局长丁向群在2026陆家嘴论坛上再次强调，坚持“监管姓监”，全面强化“五大监管”，切实做到“长牙带刺”、有棱有角。她还表示，以严格执法为导向，严把准入关口，严管重点领域，严惩违法违规行为，坚决做到一贯到底、一严到底、一查到底。
采写：南都湾财社记者 刘兰兰
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